O país está passando por um momento difícil e com isso a quantidade de pessoas endividadas aumenta bastante. Segundo uma pesquisa feita pela Recovery foi possível identificar o motivo desse endividamento.
Em primeiro lugar, aparece o endividamento por falta de controle, o qual representa 36% desse total. Na sequência aparecem o desemprego, com 17%, financiamento de terceiros com 16% e atraso no pagamento de salários, com 9%.
Por conta disso, o Governo Federal assinou uma Medida Provisória, a 681, que aumenta o percentual de desconto em folha para o crédito consignado de 30% para 35%. O objetivo é que essa diferença seja usada para pagamento da dívida de cartão de crédito e outros empréstimos que têm juros muito elevados.
Para o INSS, esse desconto em folha será limitado: o empréstimo não poderá ter mais de 72 parcelas e os juros devem ser inferiores a 2,14% ao mês. Já no caso das empresas privadas, esse percentual pode ser maior, de acordo com cada banco, porém a ideia é que permaneçam baixos para a quitação de outros empréstimos maiores.
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Como ficam as taxas dos empréstimos consignados
Os bancos poderão fixar taxas diferentes para fazer o empréstimo consignado e isso vai variar de acordo com a instituição e também com a fonte de rendimento das pessoas. Isso porque no caso de aposentados e funcionários públicos, a possibilidade de haver atraso no pagamento dos salários, no qual ocorre o desconto, é menor do que de trabalhadores de empresas privadas. Por isso quem trabalha em empresas privadas deve pagar taxas um pouco maiores no crédito consignado.
Segundo dados do Banco Central, o HSBC é o que possui a menor taxa de juros ao mês, com 2,47%. Já o Itaú conta com a maior de 3,24%, considerando os maiores bancos do país e o crédito consignado privado. Quando se trata de crédito consignado para o INSS, a menor taxa permanece sendo do HSBC, com 1,95%, e a maior é do Santander, com 2,14%. Essa diferença pode fazer com haja uma grande variação de valores, por isso permanece a regra de sempre pesquisar.
Veja uma comparação das taxas.
Crédito pessoal consignado privado
| Banco | Taxa de juros ao mês (%) | Taxa de juros ao ano (%) |
| HSBC | 2,47 | 33,95 |
| Caixa Econômica Federal | 2,51 | 34,60 |
| Banco Santander | 2,63 | 36,50 |
| Banco Bradesco | 2,86 | 40,30 |
| Banco do Brasil | 2,75 | 38,43 |
| Itaú | 3,24 | 46,59 |
Fonte: Banco Central
Período: 03/08/2015 a 07/08/2015
Crédito pessoal consignado INSS
| Banco | Taxa de juros ao mês (%) | Taxa de juros ao ano (%) |
| HSBC | 1,95 | 26,05 |
| Caixa Econômica Federal | 2,02 | 27,19 |
| Banco do Brasil | 2,13 | 28,78 |
| Itaú | 2,13 | 28,79 |
| Banco Santander | 2,14 | 28,94 |
| Banco Bradesco | 2,13 | 28,70 |
Fonte: Banco Central
Período: 03/08/2015 a 07/08/2015
Atenção na hora de fazer o empréstimo consignado
Além das taxas de juros é preciso pensar também que parte de sua renda ficará comprometida com o pagamento dessa dívida e, o que pode parecer pouca diferença (apenas 5% do salário), pode comprometer ainda mais suas contas. Por isso, antes de sair fazendo um consignado deve-se primeiros organizar as contas, afinal esse ainda é o maior motivo que causa endividamento.
E como a regra é sempre pesquisar para aproveitar as menores taxas, conte com a ajuda do EmprestimoConsignado.org para realizar a melhor negociação.